Ceux qui rêvent d’acquérir leur première propriété à Montréal ou dans une autre grande ville canadienne ont le droit d’être découragés. Avec l’explosion des prix, le temps nécessaire pour accumuler la mise de fonds n’a jamais été aussi long. Cela prend parfois des décennies.
Posté à 18h30
À Toronto, un couple au revenu moyen doit laisser 10 % de côté pendant 30 ans et 3 mois pour devenir propriétaire d’une maison type de 1,3 million, selon la Banque Nationale. Ses enfants ont le temps de devenir eux-mêmes parents avant de signer l’hypothèque, ma foi !
Montréal ne joue pas dans la même ligue.
En économisant 10% de son revenu brut, un ménage peut espérer partir à la chasse après “seulement” 4 ans et 3 mois.
Mais pour ceux qui adhèrent à cette discipline, c’est encore interminable.
De ce point de vue, il est presque surréaliste que des jeunes parviennent à devenir propriétaires à Toronto. Et je ne parle pas de Vancouver, où le prix moyen des maisons est de 1,67 million de dollars. Son achat implique (avec une mise de fonds minimale) des versements hypothécaires de 7 453 $ par mois, soit 101,5 % du revenu moyen de 88 000 $ et moins. C’est fou.
Mais revenons à Queen City, où j’ai demandé à un courtier immobilier et à un courtier hypothécaire de me dire comment leur clientèle avait accès à la propriété. Ont-ils développé des choses qui nous échappent ?
Le courtier en hypothèques Ron Butler, fondateur de Butler Mortgage, affirme que ses clients reçoivent souvent « de très beaux cadeaux de leurs parents » en échange d’un acompte. “Ces parents peuvent se permettre d’offrir de l’argent parce que la valeur de leur maison a considérablement augmenté. »
L’automne dernier, la CIBC révélait que 30 % des acheteurs utilisent un don pour la première fois et qu’il s’élève en moyenne à 82 000 $ au pays.
Le deuxième phénomène, moins connu, est celui des prêts hypothécaires à plusieurs noms, explique Ron Butler. “Pour obtenir un prêt plus important, les couples ajoutent des noms au contrat. Ils ajoutent leurs parents, grands-parents, amis, frères, sœurs. En Ontario, le nombre de prêts hypothécaires à plus de deux noms augmente considérablement. Il est passé de 6 % en 2019 à 13 % en 2021.
PHOTO FOURNIE PAR RON BUTLER
Ron Butler, courtier hypothécaire et fondateur de Butler Mortgage à Toronto
Le courtier immobilier Jared Gardner, affilié à RE/MAX, confirme qu’il voit cela comme “beaucoup”. Il a également trouvé une maison pour deux amis qui ne pouvaient emprunter plus de 300 000 dollars chacun. Ensemble, ils ont réussi à acquérir une maison pour 600 000 $. Un autre couple qui “voulait entrer sur le marché” a acheté avec un ami, car c’était leur seul moyen d’obtenir le financement nécessaire. “Ils vivent comme des colocataires !” Est-ce facile? Non. »
Pourtant, la visite d’un avocat est indispensable avant de se lancer dans une telle aventure, prévient Jared Gardner, car tous les scénarios désagréables que vous pouvez imaginer se produiront probablement.
patience et abnégation
Le courtier Jared Gardner voit également des changements dans la liste des “souhaits et besoins” des acheteurs.
Désormais, les habitants de Toronto acceptent de se passer de l’immense îlot de granit au centre de la cuisine. Ils acceptent d’acheter des maisons qui ont besoin de beaucoup d’amour en se disant qu’ils rénoveront plus tard quand leurs revenus augmenteront.
PHOTO ANNA KOBELAK FOURNIE PAR JARED GARDNER
Jared Gardner, agent immobilier dans la région de Toronto
Il n’y a pas si longtemps, “tout le monde voulait une immense cour”, des salles de bains rénovées et des sols immaculés, a déclaré Jared Gardner. Ce n’est plus le cas. Les attentes en matière d’éloignement du centre-ville et d’espace de vie ont également diminué.
Chacun fait des sacrifices et doit s’armer de patience pour trouver la perle rare. De plus, le nombre d’acheteurs d’une première maison âgés de 25 à 35 ans est de 50 % inférieur en Ontario à ce qu’il était il y a 20 ans, a déclaré Ron Butler.
Le plus difficile pour les premiers acheteurs est de réaliser qu’ils ne pourront pas acheter une maison unifamiliale. Parce qu’ils veulent la maison dans laquelle ils ont grandi. Je leur propose de voir avec leurs parents à quoi ressemblait leur première maison. Je vous garantis qu’il n’a pas été séparé !
Jared Gardner, agent immobilier RE/MAX dans la région de Toronto
Dans les tours du centre-ville, le micro-appartement est déjà légion. “La plupart font moins de 500 pieds carrés. Il atteint 370 pieds carrés. La prochaine étape, ce sont les lits au plafond », prédit Ron Butler, se plaignant que la situation à Toronto est une « catastrophe pour les jeunes ». Si les plus anciens sont heureux de savoir que la valeur de leur bien a explosé, les profits se font “sur le dos des générations futures”, déplore-t-il.
On ne peut pas leur en vouloir…
Ces seniors n’ont pas oublié les 20% d’intérêts payés au début des années 80. Nous les comprenons. Malgré la récente hausse vertigineuse des prix de l’immobilier, « en termes de [de poids relatif] paiements, alors c’était pire », confirme l’économiste en chef adjoint de la Banque Nationale Mathieu Arseno.
Aujourd’hui à Montréal, le ménage moyen qui possède une maison standard doit consacrer 41 % de son revenu brut à son hypothèque. Lorsque Céline Dion a remporté son premier succès, 50% sont allés directement à la banque.
Ces paiements excessifs n’ont pas duré. Tout comme l’engouement actuel pour l’immobilier doit s’apaiser. D’ailleurs, cela a déjà commencé à Toronto. Au Québec, Desjardins s’attend à ce que les prix de l’immobilier chutent de 12 % en 2023 par rapport au sommet qui sera bientôt atteint.
Patience!
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