La tension était palpable. Les clients de Celsius attendaient avec impatience l’arrivée du PDG de l’entreprise, Alex Mashinski, sur Twitter Q&A dans la soirée du 17 mai. Entre-temps, le ton des participants est monté. Les modérateurs tentaient en quelque sorte de les rappeler à l’ordre.
Le marché des crypto-monnaies a plongé la semaine dernière et environ 200 milliards de dollars se sont évaporés de l’écosystème en 72 heures.
Comme d’autres investisseurs en crypto, les utilisateurs de Celsius ont été durement touchés. Certains se sont plaints d’avoir perdu toutes leurs économies après avoir reçu des prêts sur la plateforme, qui agit comme une banque de crypto-monnaie.
En moins de deux semaines, selon le site internet de l’entreprise, les fonds gérés par Celsius pour le compte de ses clients ont diminué de 6 milliards de dollars, passant de 18 milliards de dollars à 12 milliards de dollars. En octobre 2021, ce montant avait culminé à 27 milliards de dollars.
Une heure plus tard, M. Maszynski est apparu et a rejoint la session de conférence à laquelle il a assisté à Palm Beach, en Floride. Il a essayé de calmer les choses et de répondre aux questions des participants excités, mais certains étaient mécontents.
C’est peut-être mon dernier jour en tant que membre de la communauté Celsius et je ne reviendrai probablement pas, lui a dit un client de longue date d’une voix en colère.
C’est bon! C’est bon! Nous avons des centaines de nouveaux clients chaque jour, a déclaré M. Mashinski avec irritation. Vous ne voulez pas être ici ? Aucun problème!
Alex Machinski, PDG de Celsius Photo : Capture d’écran – LinkedIn
Il y a quelques mois pourtant, Alex Maszynski et son équipe avaient toutes les raisons de se réjouir.
Le 12 octobre 2021, la Caisse de dépôt et placement du Québec (CDPQ), qui gère les caisses de retraite de plus de 6 millions de Québécois, venait d’annoncer qu’elle avait participé à une ronde de financement de 400 millions de dollars à Celsius, en partenariat avec une société d’investissement privée américaine.
La Caisse n’a jamais voulu préciser le montant exact investi et a de nouveau refusé de nous le divulguer.
Cependant, notre enquête démontre que la contribution de la Caisse à cette ronde de financement est de 150 millions de dollars. Selon des documents communiqués par Celsius aux autorités financières du Royaume-Uni, la CDPQ a acquis 7 328 actions de série B de l’entreprise au prix de 20 469 $ chacune.
L’annonce du financement d’une entreprise offrant des services financiers dans le monde controversé des cryptomonnaies a fait sourciller au Canada. Certains observateurs ont mentionné, entre autres, l’impact environnemental sévère de cette industrie et l’absence presque totale de réglementation dans cet écosystème.
Néanmoins, l’investisseur institutionnel était fier de cet engagement envers une entreprise qui, selon lui, représentera l’avenir du monde financier.
La technologie blockchain a un potentiel destructeur pour plusieurs secteurs de l’économie traditionnelle, a déclaré Alexander Sinett, vice-président principal et chef de la technologie à la CDPQ, dans un communiqué à l’époque.
Le ministère du Dépôt et le placement de Québec. Photo : Radio-Canada / Ivanoh Demers
Pour Celsius, investir dans la CDPQ a été un coup dur. [Ce qui est important]pas 400 millions de dollars, mais la crédibilité qui vient avec les personnes qui ont signé les chèques, disait Alex Maszynski (Nouvelle fenêtre) en octobre 2021.
Un examen minutieux du CDPQ est ce sur quoi les autres se fient pour décider si Celsius est une entreprise en laquelle ils peuvent avoir confiance, a-t-il ajouté quelques mois plus tard dans une interview avec le podcast London Real.
Pour beaucoup dans le monde de la cryptographie, investir dans la CDPQ a contribué à redorer l’image d’une industrie souvent critiquée pour sa position cavalière sur la réglementation financière.
Mais d’autres s’inquiètent davantage de cette confiance : une enquête de Radio-Canada soulève plusieurs questions sur la sécurité des investissements et certaines pratiques d’affaires.
Selon plusieurs experts et observateurs de la cryptosphère, Celsius est engagé dans les mêmes types de pratiques financières qui ont conduit à l’implosion du système financier en 2008.
Notre enquête révèle également que Celsius a plusieurs personnes en orbite qui sont au centre de la controverse dans le monde de la cryptographie, dont un homme lié à des sites que les autorités financières canadiennes ont en tête.
Et tout comme une pression réglementaire accrue et des annonces officielles de plusieurs États ont forcé l’entreprise à restreindre sévèrement ses opérations aux États-Unis, le département du Trésor du Canada confirme que des entreprises opérant illégalement dans le pays font des affaires au Canada en toute illégalité des autorités financières.
Ces constats n’entament en rien la confiance de la CDPQ envers Celsius, qu’elle considère comme une jeune entreprise propice à la régulation du secteur. Les chaussettes de laine québécoises appuient leur idée : l’investissement qu’elle y a fait est une opportunité intéressante pour les investisseurs.
Libérez vos banques
Capture d’écran du site Web CelsiusPhoto : Capture d’écran – Réseau Celsius
Sur le site Celsius Networks, Alex Maszynski affirme avoir posé les premières bases de Celsius sur une serviette dans un café à l’été 2017 avec son bras droit Daniel Leon. Il a lancé l’entreprise l’année suivante, peu de temps après le premier effondrement majeur des prix du bitcoin.
L’entrepreneur n’est pas né d’hier : Alex Maszynski, d’origine ukrainienne mais qui a grandi en Israël avant de s’installer aux États-Unis, dirige des projets de télécommunications depuis plus de 20 ans. Il est fier d’avoir fondé trois licornes, c’est-à-dire des start-up ou de jeunes entreprises générant plus d’un milliard de dollars. Celsius, dit-il, est son plus grand succès à ce jour.
On dit que Celsius est l’antithèse des institutions financières traditionnelles. Cependant, elle offre des services assez similaires à ceux de la banque : dépôts, prêts, comptes d’épargne avec taux d’intérêt. Selon les experts que nous avons consultés, la différence est qu’au lieu d’accepter des dépôts en dollars, Celsius, comme d’autres entreprises dans son domaine, opère dans l’ouest sauvage de la crypto et opère de manière totalement illégale au Canada.
[Les cryptoactifs] ils ne sont en aucun cas liés à l’utilité économique réelle, ce qui pourrait autrement atténuer la volatilité de leurs prix. Lorsque la valeur d’un actif n’est déterminée que par le prix auquel les gens pensent pouvoir le vendre à quelqu’un d’autre, cela provoque beaucoup d’instabilité, analyse Hillary J.. Alan est professeur de droit au Washington College of Law et expert en réglementation financière.
Conclusion : Ses clients peuvent déposer des crypto-monnaies auprès de Celsius, sur lesquelles la société offre des rendements généreux sous la forme de taux d’intérêt pouvant atteindre près de 19 % par an.
Les clients peuvent également y emprunter des crypto-monnaies ou des dollars américains. Pour ce faire, Celsius agit en otage. Pour emprunter 1 000 $ à un taux d’intérêt annuel de 2,95 %, par exemple, un client doit confier à Celsius l’équivalent de 4 000 $ en bitcoins. S’il ne rembourse pas son prêt ou si la valeur des bitcoins qu’il a transférés à Celsius tombe en dessous d’un certain seuil, Celsius vend l’acompte et le client perd ses bitcoins.
Dans ses séances de questions-réponses, diffusées sur les réseaux sociaux, M. Maszynski a assuré qu’il est plus rentable de mettre son argent en Celsius que de le laisser sur un compte bancaire.
Celsius a été fondée en 2017 pour offrir des services honnêtes et transparents qui ont été abandonnés par les banques : des taux d’intérêt équitables, des taux d’intérêt bas, des frais gratuits et des transactions ultra-rapides, a-t-il écrit sur le site Web de l’entreprise.
Cependant, les conditions d’utilisation de Celsius stipulent que les investissements en Celsius ne constituent pas l’équivalent d’un dépôt auprès d’un établissement bancaire.
“Votre compte Celsius n’est pas un compte bancaire, un compte de dépôt, un compte d’épargne, un compte courant ou une autre forme de compte et ne doit pas être décrit comme un service ou un produit bancaire. »
– Citation d’un extrait des conditions d’utilisation du site Celsius
Contrairement aux fonds déposés sur un compte bancaire, les cryptomonnaies confiées à Celsius ne sont pas assurées. Les transactions avec des crypto-actifs peuvent être irréversibles et, respectivement, les pertes dues à la fraude ou aux transactions accidentelles peuvent ne pas être récupérables, écrit les petits caractères des conditions d’utilisation. Un avertissement inquiétant, étant donné la fréquence des piratages et des vols majeurs des sociétés de crypto-monnaie.
En échange de ce risque, on vous offre cependant un rendement époustouflant, jusqu’à près de 19 % par an.
En effet, en décembre, M. Maszynski a confirmé que Celsius avait perdu des crypto-monnaies (Nouvelle fenêtre) lorsqu’une autre plateforme de crypto-financement sur laquelle l’entreprise avait investi a été piratée. Au total, 120 millions de dollars ont été volés à …
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